Кредиты в Киеве: советы по выбору и оформлению кредита

Дата публикации: 22 мая 2018 в 00:06

Иногда кредит является необходимостью. Согласитесь, непросто обходиться без холодильника, и если старый безнадежно сломан, новый стоит купить побыстрее. Обычно поломка техники – неожиданность, поэтому, как правило, лишние деньги на приобретение новой не всегда найдутся. В этом случае и приходит на помощь кредит. Другое дело, если, скажем, вы вдруг захотели новый смартфон или телевизор с огромной диагональю, хотя и то, и другое у вас есть и работает отлично. В таком случае, оформляя кредит на покупку этих вещей, он становится прихотью, без которой можно было обойтись. Лучше накопить денег и приобрести желанную вещь за наличные средства. Пусть немного позже, но выйдет экономнее.

Выбираем сроки и сумму кредита

Считается, что самая комфортная сумма кредита – та, которую можно разбить на равные части, но таким образом, чтобы ежемесячная сумма платежа не заставляла затягивать пояса. Если сумма кредита действительно большая, может, лучше будет отказаться от займа? Или разбить кредит на приемлемый срок, если это возможно. Например, на 24 месяца. Так кредит не сильно ударит по карману, да и проценты не станут слишком навязчивыми.

Не поленитесь ознакомиться с условиями кредитования нескольких банков. Так вы сможете найти подходящие и более выгодные условия именно для себя, не слишком обременяя свой бюджет и не переплачивая проценты. Кроме того, оформляя кредит, не бойтесь уточнять у менеджера банка все детали кредитования заранее, чтобы избежать скрытых комиссий и понимать процедуру погашения кредита.

Нехватка денег

Если вы едва сводите концы с концами, регулярно не дотягивая до зарплаты, возможно, вы неправильно распределяете свой бюджет? Откажитесь от нескольких не самых необходимых трат, скорее всего, без них денег будет хватать. Если же такой возможности нет, стоит рассмотреть вариант со сменой работы. Скорее всего, уровень ваших доходов не соответствует потребностям, и нужно зарабатывать больше. Если все же вы решились на кредит «до зарплаты», не советуем вам брать наличными.

Как правило, проценты за кредиты наличными на порядок выше, чем при снятии с банковской карты. Найдите выгодные для себя условия по кредитным картам, которые предлагают украинские банки. Многие выдают карты с отсутствием комиссии за снятие денежных средств, а также позволяют пользоваться льготным периодом, в основном до 55 дней. То есть, сняв необходимую сумму с карты, вам нужно вложиться в срок и вернуть ее до окончания льготного периода. Тогда вы не заплатите банку проценты. Отличный способ дотянуть до зарплаты недельку.

Необходима покупка, а копить некогда

Если действительно появилась острая необходимость в покупке, а свободных денег в нужном количестве у вас нет, тогда оформление кредита неизбежно. Но учитывайте, что к желанной покупке прибавится не только обязательный ежемесячный платеж, но и проценты, которые в некоторых банках могут расти из месяца в месяц. Поэтому хорошо подумайте, действительно ли новый гаджет или бытовая техника вам нужны так срочно. Может, это потерпит месяц-другой? Если все же не потерпит, а покупка необходима, скажем, для работы, учебы или прочих целей, без которых не обойтись, постарайтесь не гнаться за самым дорогим товаром.

Например, если вам очень нужен новый телефон, не обязательно покупать в кредит последнюю модель. Вы не успеете выплатить кредит, как появится новый, еще более усовершенствованный смартфон. Бюджетные телефоны, как правило, работают не хуже, чем гаджеты модных брендов. Конечно, если в магазине вы наткнулись на отличную скидку, то есть шанс рискнуть.

Также, чтобы не переплачивать за кредит, рассмотрите вариант оформления кредитной карты. Некоторые банки предлагают рассрочку – практически беспроцентную. Например, в «Приватбанке» вы можете оформить «оплату частями» ­– необходимо будет каждый месяц оставлять на карте нужную сумму для списания платежа. Проценты практически отсутствуют. «Альфа-банк» предоставляет абсолютно бесплатную рассрочку на любой товар, сумма которого превышает 1000 грн.

Мне дадут кредит?

Узнать это можно непосредственно в отделение банка. Менеджер подаст ваши документы и заявку в кредитный отдел. Там эксперты определят, выгодно ли банку выдавать вам кредит. Обычно банки быстро одобряют заявку от тех заемщиков, которые работают официально и имеют уровень дохода выше среднего. Также важна хорошая кредитная история. Если вы допускали просрочки в прошлом, даже в другом банке, скорее всего, ваша кредитная история подпорчена. Это снижает шансы на выдачу вам кредита.

Бывает и такое, что банки отказывают клиентам с высокой зарплатой и хорошей кредитной историей. Это может быть связано с тем, что НБУ устанавливает допустимый процент для кредитования банками определенной группы населения, как правило, по профессиональному признаку. Возможно, в банке, в который вы обратились, уже обслуживается максимальное количество заемщиков одной с вами профессии.

На какую сумму кредита можно рассчитывать?

Все будет зависеть от вашей кредитной истории и уровня доходов. Если вы запрашиваете кредит на крупную сумму, банк тщательно проверит вашу платежеспособность, прежде чем вынесет решение. Если же сумма небольшая, на помощь могут прийти малые финансовые учреждения, которые специализируются на экспресс-кредитах. Такие кампании не станут слишком тщательно проверять все данные о клиентах, но и проценты достаточно высоки. Ведь доверяя заемщику практически под честное слово, организация должна подстраховать себя от недобросовестных плательщиков.

Поэтому для начала определите, какая сумма вам необходима. Исходя из этого, отправляйте в банк или финансовую кампанию. Будьте готовы к тому, что менеджеры крупных банков попросят дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность, если сумма запрашиваемого кредита выше средней. Если сумма не очень высока, скорее всего, у вас не попросят справку о доходах.

Сейчас все банки работают с бюро кредитных историй. Если ваша кредитная история удовлетворяет требования банка, скорее всего, менеджер не попросит ничего, кроме паспорта и кода плательщика налогов. Но банки вправе самостоятельно определять необходимый пакет документов для проверки платежеспособности клиента, особенно если сумма превышает среднюю.

Как рассчитать сумму кредита

Стоит понимать, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: «тела кредита» ­– та самая часть займа, и проценты, комиссии и плата за обслуживание, другими словами – переплата. Кредиты наличными обойдутся в разы дороже, чем ссуды на товар или карты. В некоторых банках по таким кредитам устанавливается ставка около 100% годовых.

Рассчитать сумму кредита со всеми комиссиями – разовыми и постоянными – и процентами можно непосредственно в отделение банка перед оформлением. Попросите менеджера предоставить вам полный список ежемесячных платежей с «телом кредита» и процентами. Если вторые окажутся высоки – обратитесь в другой банк.

Что выгоднее: кредитная карта или кредит?

Это зависит от того, какая сумма вам необходима. Если вы нуждаетесь в 100 тысячах гривен, кредитная карта вряд ли спасет. Но если вам не хватает нескольких тысяч, то в этом случае кредитка будет намного выгоднее. По сравнению с кредитами наличными, кредитные карты имеют ряд преимуществ.

Во-первых, оформив карту один раз, вы можете быть уверены, что деньги на крайний случай у вас всегда есть, не нужно в экстренных ситуациях бегать по друзьям и знакомым, чтобы занять несколько сотен. Во-вторых, кредитные карты – еще и возможность неплохо заработать. Оформляйте карту с кэшбэком и зарабатывайте на тратах, а также можно положить деньги на депозит, чтобы получать проценты.

Погашение кредита

Банки и финансовые учреждения действуют в вопросе погашения кредита одинаково. Как правило, вы можете погашать кредит несколькими способами:

1. В кассе банка. Зачастую погашение кредита наличными в кассе осуществляется с процентами, но есть банки, которые полностью отменили все комиссии по этому способу погашения.
2. В терминалах самообслуживания. Если терминал принадлежит банку, то комиссий, скорее всего не будет. Если же терминал стороннего банка или платежной системы, будьте готовы к списанию комиссии, причем как при пополнении, так и при зачислении средств, то есть, ваш банк также может взять комиссию за платеж.
3. Банкоматы с возможностью приема наличных. Многие украинские банки уже перешли на такую систему. Как правило, комиссии отсутствуют.
4. Интернет-банкинг и переводы с карт. Воспользуйтесь онлайн-банкингом и переведите необходимую сумму на кредитный счет. Если погашать кредит с дебетовой карты того же банка, комиссия, скорее всего, не будет начисляться.

Нечем платить

Иногда возникают ситуации, когда абсолютно нет средств, чтобы вовремя оплатить кредит. Не переживайте, а смело отправляйтесь в банк или позвоните на горячую линию. Если вы добросовестный плательщик, банк с удовольствием пойдет вам навстречу. Возможно, позволит пропустить несколько месяцев платежей. Может быть и такой вариант, что вам предложат рефинансирование, так сумма кредита станет меньше, а вам платить будет удобнее. В любом случае, такой подход – индивидуален для каждого клиента.