Как правильно выплачивать кредит

Дата публикации: 6 февраля 2016 в 16:58

Практически каждый человек, достигший совершеннолетия и начавший жить самостоятельно рано или поздно берет или как минимум задумывается о том, чтобы взять кредит. Но, зачастую, у заемщиков возникают проблемы с погашением кредита, поскольку правильно погасить кредит тоже нужно уметь.

Любой кредит подразумевает под собой дополнительные расходы. Прежде чем взять кредит нужно хорошенько подумать стоит ли его брать вообще. Честно говоря, прибегать к кредиту стоит только в крайнем случае, но коли уж кредит был взят, нужно погасить его максимально грамотно.

Во-первых, погашение кредита нужно производить с опережением графика согласованного с банком. Но прежде чем произвести досрочное погашение нужно досконально ознакомиться с договором, поскольку санкции, предусмотренные за досрочное погашение, могут превышать сумму переплаты. Любые свободные средства рекомендуется направлять на погашение кредита. Исключение может составить ситуация, в которой вы можете инвестировать эти деньги в выгодное мероприятие, которое в будущем принесет вам прибыль.

На что нужно обратить внимание при погашении кредита

Во-вторых, нужно изучить схему кредита, для того чтобы понимать на погашение чего идут деньги от того или иного платежа. Дело в том, что основная масса первых платежей идет на погашение процентов. По мере поступления платежей доля процентов снижается, а доля основного кредита увеличивается. Оплатив в одном месяце большую сумму, чем предусмотрена в месячном платеже, вы можете заплатить меньше в следующем месяце примерно на ту же сумму, которую вы переплатили в прошлом. Но данная ситуация актуально для классической схемы погашения кредита. Кроме того, досрочное погашение значительно снижает размер переплаты.

Аннуитетная схема погашения кредита предполагает несколько иное распределение средств, при досрочном погашении кредита. Здесь происходит погашение последнего аннуитетного платежа и за счет этого платежа гасится не только основная сумма кредита, но и проценты. Переплата в данном случае снижается не так существенно, как при классической схеме, и в следующем месяце платить придется оговоренную сумма, так как происходит погашение не следующего, а последнего платежа.

Необходимо так же понимать очередность того, за что вы платите, погашая кредит. Тело кредита погашается в последнюю очередь, а первым делом идут пени и штрафы. То есть, если вы просрочили выплату по кредиту ,вам автоматически добавляется штраф и пеня, и, делая очередной взнос вы, очевидно, оплатите лишь те санкции, которые были применены к вам из-за просрочки платежа.

Важно помнить, что, осуществляя оплату кредита в одном банке через другой, существует вероятность, что платеж будет принят только через несколько дней, и поэтому стоит осуществлять платеж на несколько дней до дедлайна. В противном случае, сами того не подозревая, вы можете просрочить платеж по кредиту, что приведет к непредвиденным расходам.

Погасив кредит, стоит перестраховаться и взять справку о том, что кредит действительно погашен. Часто в практике встречаются случаи, когда человек вроде бы заплатил кредит, а через полгода-год ему приходит уведомление о том, что у него имеется задолженность. Лучше заплатить за справку один раз, чем потом выплачивать огромную сумму.